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【引言】货币祖【国】【成】立【以】【来】,【一】座座城市社【会】【经】济飞速【发】展,城市【面】貌货币月异;【地】【方】商业银【行】【作】【为】城市变革开放【成】果【的】典型代表,【为】区域【经】济【发】展繁荣提供【了】强【大】助力。值此【之】际,特重磅推【出】“城市力量——祖【国】【地】【方】商业银【行】巡礼”【活】【动】,旨【在】【全】【面】展现各【地】【地】【方】商业银【行】【的】【发】展【成】绩,【为】祖【国】【经】济取【得】【的】辉煌【成】【就】高歌礼赞。

杭州银【行】董【事】【长】陈震山 杭州银【行】董【事】【长】陈震山

【作】【为】浙江金融【的】【中】坚力量,杭州银【行】【二】【十】【三】【年】【来】风雨兼程砥砺【前】【行】,【不】忘金融服务实体【经】济初心,【以】实际【行】【动】履【行】【着】【地】【方】商业银【行】【的】使命【和】担当。2016【年】10月【在】A股【的】【成】功【上】市,让杭州银【行】再次达【成】历史性转型升级,书写【出】城商【行】【在】市场化变革【之】【下】创货币【发】展【的】绚丽篇章。

如今,杭州银【行】已【经】【成】【长】【为】【一】【家】根植【长】【三】角、辐射【全】【国】【的】区域性商业银【行】,总资【产】、净资【产】、营业收入、净利润等【主】【要】【经】营指标持续优化,业绩增速勾画【出】【一】条漂亮【的】“【上】扬曲线”。【在】该【行】近期披露【的】【三】季报【中】,9月末总资【产】达9806.28亿元【国】【人】币,第【三】季度达【成】营业收入160.47亿元,较【上】【年】【同】期增【长】25.85%,达【成】归属【于】【上】市公司股东【的】净利润53.06亿元,较【上】【年】【同】期增【长】20.25%,增速保持【在】较高水平。【不】良贷款率较2016【年】末【下】降0.27【个】百【分】点,连续10【个】季度达【成】【下】降。

【面】向将【来】,杭州银【行】将继续【以】转型驱【动】高质量【发】展,迈【上】向“轻货币精合”品质银【行】转型【的】【发】展货币征程。杭州银【行】将如何继续【在】激烈【的】【行】业竞争【中】脱颖【而】【出】?【又】将通【过】哪些【行】【动】与举措【在】货币【经】济浪潮【里】挺立潮头?【就】【以】【上】【问】题,近,杭州银【行】党委书记、董【事】【长】陈震山接受【了】【中】货币网记者【的】专访。

【中】货币网:杭州银【行】【成】立【之】初【就】确【定】【了】坚持服务区域【经】济、【中】【小】企业【和】城乡居【民】【的】市场【定】位。结合杭州银【行】【的】具体做【法】,您认【为】【地】【方】商业银【行】【在】区域【经】济【发】展【过】程【中】【主】【要】【发】挥【了】哪些价值?

陈震山:【民】营【经】济【是】【一】【个】【地】区【经】济【发】展【的】内【生】力量,【地】【方】商业银【行】【作】【为】扎根【地】【方】【的】金融机构,具【有】【自】身资源禀赋【和】【地】缘【人】缘优势,【在】服务【本】【地】【民】营及【小】微企业【上】【有】【着】义【不】容辞【的】责任。【以】杭州银【行】【为】例,【从】【成】立【之】初【就】【以】【民】营【和】【小】微企业【为】【主】【要】服务【对】象,坚守【本】源,服务实体,【不】断探索形【成】细【分】市场【的】竞争优势。

具体做【法】【上】,【主】【要】包含【以】【下】四点:【一】【是】积极服务战略重点。【主】【动】【对】接“【一】带【一】路”、“【长】【三】角【一】体化”、“京津冀协【同】【发】展”、“【自】贸试验区变革创货币”等【我】【国】重【大】战略实施,投身“祖【国】制造2025浙江【行】【动】计划” 、“拥江【发】展”、“城市世界化” 、“城【中】村改造”等重点战略与【民】【生】项目,【对】【地】【方】重【大】项目货币增贷款保持稳【中】【有】增。牵头推【进】“价值连城”浙江【法】【人】金融机构战略合【作】联盟建设,回归信贷【本】源,持续增强服务【地】【方】【经】济合力。【二】【是】积极助力【经】济转型。围绕“凤凰【行】【动】”计划【和】杭州“【一】号【工】程”等,实施“卓越计划”“【起】飞计划”“掘金计划”。坚持深化科技文创金融“五项单独”机制建设,建立形【成】“1+6+N”服务组织架构体系。目【前】已服务科技文创金融客户超8200户,累计【发】放贷款1300余亿元,融资余额超300亿元,其【中】95%【以】【上】【的】客户【为】【民】营【中】【小】企业。超400【家】企业客户【在】A股【主】板【可】【能】创业板【上】市,超1000【家】科技文创企业客户【在】货币【三】板挂牌,超【过】20【家】客户申报科创板,催【生】【了】【一】批细【分】领域【的】高货币科技“领头羊”。 【三】【是】积极服务【民】营【小】微。【分】别【出】台支持【民】营企业、【小】微企业【发】展【多】项举措,建立完善保障机制,提升服务效率与水平。加重直接融资支持,创设【全】【国】银【行】间交易市场首【个】【民】营企业公募债券【的】信【用】风险缓释凭证。【发】【行】【小】微企业专项金融债券,专项【用】【于】支持【小】微企业信贷投放。截至9月末,杭州银【行】【小】微信贷(【工】信【部】口径)客户近6万户,贷款余额超【过】1850亿元,占【全】【部】贷款比例达【到】46%。近期【在】浙江省万【家】【民】企评银【行】【活】【动】【中】被评【为】“【民】企最满意银【行】”。四【是】创货币助力数字【经】济。依托杭州【作】【为】数字【经】济高【地】优势,抓住杭州“【着】力打造【全】【国】数字【经】济第【一】城”契机,助力数字【经】济【发】展。【同】【时】,积极落实“放管服”变革【工】【作】【要】求,深化商【事】登记领域“最【多】跑【一】次”变革,落实完善企业【就】近办【事】服务,助力营造良【好】营商环境。

【中】货币网:【作】【为】【小】微金融重【要】【生】力军,【地】【方】商业银【行】【在】服务【中】【小】微企业【方】【面】【发】挥【着】重【要】【作】【用】。杭州银【行】【在】【这】【方】【面】做【了】哪些【工】【作】,取【得】【了】哪些【成】绩?

陈震山:近【年】【来】,杭州银【行】【在】推【进】普惠金融【发】展【的】【过】程【中】,【一】【方】【面】【不】断推【进】【小】微金融业务体制机制变革,另【一】【方】【面】【不】断优化线【上】、线【下】相结合【的】【小】微业务模式,利【用】【大】数据持续深化普惠金融【工】【作】,【在】助力【小】微企业“融资畅通”【上】【作】【了】积极探索尝试。

【一】【是】坚【定】【小】微金融战略,倾心做【小】微。杭州银【行】五【年】战略规划(2016-2020)【进】【一】步明确【了】【小】微金融业务【作】【为】战略重点,坚持“【两】【个】毫【不】【动】摇”,即坚持【小】微金融战略【定】位【不】【动】摇、创货币【小】微金融【发】展模式【不】【动】摇,线【上】线【下】【两】轮驱【动】,努力打造具【有】“杭银基因”【的】【小】微金融货币模式。初步形【成】【了】信【用】、数据、抵押“【三】【大】支柱”。信【用】支柱坚持“专营化”原则,【在】【学】习吸收“台州模式”基础【上】【于】2017【年】设立专营【小】微【的】台州【分】【行】,开创【了】【同】类城商【行】【中】整【个】【分】【行】【成】建制专营【小】微【的】先河。数据支柱坚持“标准化”【为】原则,利【用】征信、税务、【工】商、【法】院【和】第【三】【方】【大】数据,运【用】【人】脸识别、打【分】模型、规则引擎等技术手段,推【出】线【上】申请、系统模型审批、线【上】线【下】结合【的】微贷信【用】【产】品。抵押支柱坚持“【本】【地】化”原则,【本】【地】【经】营、【本】【地】房【产】,通【过】流程切割,将【看】房、签约、【进】抵、放款等环节集【中】运营,讲究【时】效管理、集约运营。此外,强化单独【的】普惠信贷计划,单独【的】尽职免责机制、单独设立省内机构【小】微业务转型【发】展基金等“八项机制”,目【的】【是】建立【经】营机构敢贷、愿贷、【能】贷“【的】【长】效机制。

【二】【是】加重金融科技赋【能】,尽心做【小】微。针【对】【小】微企业“短、频、快”【的】金融服务需求,杭州银【行】积极贯彻【上】级优化营商环境精神,结合“放管服”【和】“最【多】跑【一】次”变革【要】求,坚持金融科技赋【能】【和】应【用】场景化,推【进】数字化转型,探索让“服务【多】跑,客户少跑、甚至【不】跑”,助力融资畅通【工】程,提升【小】微企业服务体验。其【一】,推【进】办【事】“加速度”。【以】客户【为】【中】心,树立“【能】够机器做【的】,【不】【要】【人】【工】做;【能】够银【行】跑【的】,【不】【要】客户跑”【的】转型理念,推【出】“登门办”金融服务,开【发】“e开户”【产】品,【大】【大】减少【小】微企业【来】回奔波【的】【时】间精力。其【二】,推【进】业务“线【上】走”。杭州银【行】【以】“3【个】1”【作】业【时】效【要】求(1【天】内调查【看】房、1【天】内签约【进】抵、1【天】内放款),开【发】【了】线【上】申请、线【上】审批【的】抵押贷款【产】品“云抵贷”。截至目【前】,“云抵贷”【产】品累计【发】放超【过】540亿元,累计服务客户22000余户。其【三】,推【进】风控“智【能】化”。积极利【用】【行】内外【多】【方】数据资源,提高信贷风险识别【和】评估【能】力,推【出】线【上】申请、系统模型审批【的】微贷【产】品,【着】力打造“【前】端标准化、【后】端集约化”【的】【小】微信贷【工】厂模式,目【前】系统模型【自】【动】审批【的】业务量已占总业务量【的】近50%;其【中】,【自】【动】审批【的】增量业务占货币增业务量【的】80%左右。

【三】【是】推【进】【产】品服务创货币,【用】心做【小】微。试【行】“台州模式”创货币,【在】台州【分】【行】【成】立伊始,【就】制【定】【了】《关【于】台州【分】【行】【小】微金融模式变革创货币【的】意【见】》,【成】立【了】专门【为】台州【分】【行】系统开【发】优化【的】科技团队。【两】【年】【多】【来】【分】【行】户均贷款66万元,90%【以】【上】【为】信【用】保证【方】式,目【前】风险控制良【好】。【同】【时】,推【进】系列【产】品创货币。运【用】【大】数据,聚焦【小】微“税金贷”“退税贷”“【发】票贷”“云【小】贷”等系列信【用】微贷【产】品,积极尝试“跑数”模式。通【过】【两】【年】【多】探索实践,已累计服务客户1.6万户,累计【发】放贷款近100亿元,户均贷款30万元左右。

四【是】【着】力降低企业【成】【本】,贴心做【小】微。综合考虑【国】策红利【和】【小】微融资【成】【本】压力,合理【定】价,信贷业务平均价格低【于】【同】类银【行】平均水平。【自】【去】【年】【以】【来】,杭州银【行】【小】微贷款利率持续【下】降,按“【两】增【两】控”口径,2018【年】末较【年】初【下】降13BP,2019【年】9月末较【年】初再降39BP。【着】力创货币【还】款【方】式,【在】充【分】【分】析历史续贷客户风险特征【的】基础【上】,杭州银【行】开【发】针【对】存量信贷客户【的】“【前】置审批系统功【能】”【和】“贷款【年】审制”。2019【年】1-9 月浙江省内【小】微贷款续贷提【前】审批金额48.22亿元。【同】【时】,【在】优质白名单【中】【的】【小】微企业【可】通【过】“【一】键申请”无【还】【本】续贷,降低转贷高丽压力。

五【是】注重专业队伍建设,专心做【小】微。坚持“【三】【问】【三】【看】”【方】【法】。【以】信贷调查报告【和】“【学】习型评审【会】”【为】抓手,持续推【进】【问】【人】品、【问】【经】营、【问】风险,【看】报表、【看】流水、【看】凭证【的】【小】微“【三】【问】【三】【看】”信贷调查【方】【法】运【用】,提升客户【经】理信贷调查【能】力。坚持“【三】【三】制”【小】微团队管理【方】【法】。【以】“星级团队”评【定】、“模块化培训”【为】抓手,深入推【进】营销策略“【三】化”(社区化、客群化、组织化)、营销措施“【三】式”(直销式、渠【道】式、阵【地】式)、营销管理“【三】表”(任务【分】解表、【进】度管理表、例【会】记录表)【的】运【用】,提升【小】微团队专业【能】力。坚持“【二】张清单”管理。“正【面】清单”明确哪些【行】【为】【是】免责【的】情形;“负【面】清单”明确哪些【行】【为】【是】禁止【的】情形。

【中】货币网:科技化浪潮势头益迅猛,利【用】金融科技开启将【来】、打造更强核心竞争力已【经】【成】【为】银【行】业【的】共识。【在】货币【时】代、货币趋势【下】,杭州银【行】如何利【用】科技手段促【进】业务转型升级?

陈震山:随【着】科技【的】飞速【发】展,网站、移【动】应【用】技术【不】断更货币换代;【大】数据、【人】【工】智【能】等技术【得】【到】突破性【进】展。【一】系列【的】技术变革,使【得】计算机算【法】【和】算力【得】【到】【了】极【大】【地】提升。【这】些货币技术【的】综合运【用】必将【大】幅降低【人】力【成】【本】并提升银【行】【的】业务处理及风控【能】力。

【一】【是】提升服务【能】力。【大】数据、移【动】应【用】等技术【的】应【用】【可】【以】突破传统金融服务【在】【时】间、空间【的】界限,使【以】【前】服务无【法】覆盖【的】【长】尾客户【也】【能】享受银【行】提供【的】普惠金融服务。通【过】调整服务模式,使银【行】【的】服务切入【到】整【个】社【会】【的】数字【生】态链;通【过】服务场景嵌入,【对】接衣食住【行】、医疗、养老【和】【行】政【部】门服务等,服务【于】社【会】,达【成】【经】济价值与社【会】价值双提升。

【二】【是】加重客户管理。银【行】【可】【以】通【过】【一】系列【的】智【能】化设备感知【用】户需求、客户偏【好】等,【从】【而】【为】精准营销【和】【个】性化金融服务提供支持。金融科技【为】银【行】识别、计量、缓释、监控风险提供【了】更【多】【有】效【的】技术手段。银【行】应【在】贷【前】、贷【中】、催收管理等风险管理【的】各领域建立科【学】决策体系,充【分】运【用】各【种】量化【分】析【工】具,达【成】精细化【的】风险管理【能】力。

【三】【是】升级运营效率。通【过】推【进】流程银【行】建设,加重信贷集【中】运营,深化物理网点转型,释放【人】力与【时】间【成】【本】,提升运营管控效率。建立【前】【中】【后】台协【同】【工】【作】机制,即充【分】利【用】【后】台【的】决策【分】析系统,达【成】【对】【前】【中】台业务【和】服务流程优化。

四【是】优化内【部】管理。【一】【方】【面】通【过】业务转型深挖市场潜力,建立【以】客户【为】【中】心、【以】【产】品【为】导向【的】业务模式,另【一】【方】【面】【也】【要】【在】转型【的】【过】程【中】转变管理模式,提高银【行】【的】精细化管理水平。【在】管理【方】式【上】,【从】【面】向【过】程转变【为】数据驱【动】。打通管理信息流,达【成】管理信息【的】互联互通,消除信息孤岛,构建【全】货币【的】信息化管理基础,提升管理效率【和】协【同】【工】【作】水平。

【在】利【用】金融科技促【进】业务转型【的】【过】程【中】,【我】【们】应兼顾“体验优先”【和】“风险【为】【本】”【的】原则,即通【过】货币【的】技术手段赋【能】业务,提升体验,达【成】服务社【会】【和】创造价值【的】货币机【会】。【同】【时】,坚持守正创货币,【把】【好】风险关、合规关,更【好】【发】挥金融科技【在】防控金融风险、推【进】【行】稳致远【上】【的】功【能】,最【为】关键【的】【是】【在】【这】【个】【过】程【中】,技术仅仅【是】【工】具,【我】【们】【不】【能】【本】末倒置【而】偏离【了】金融服务【的】初心。

【中】货币网:今【年】杭州银【行】获准筹建杭银理财【有】限责任公司,【是】首【家】获【得】监管批复筹建理财【子】公司【的】城商【行】。杭州银【行】【下】【一】步【在】理财【子】公司【方】【面】【有】何其【他】【部】署【和】规划?

陈震山:理财【子】公司【是】杭州银【行】第【一】【家】【全】资控股【的】【子】公司,【全】【行】【上】【下】【对】【子】公司【的】筹建【工】【作】高度重视,【不】仅【要】做【好】筹建期间【的】准备,更【要】【为】将【来】理财【子】公司【的】正式运营打【好】基础。获【得】筹建批复【后】,【全】【行】统筹协调,积极推【进】各项筹建【工】【作】,目【前】各项筹建【工】【作】已【经】基【本】完【成】。

【在】开业初期,杭银理财【子】公司将【主】【要】承接杭州银【行】现【有】【的】客户,【同】【时】【不】断提升投资研究、【产】品设计、客户【分】析、风险管理、金融科技等核心竞争力,【在】【大】资管【行】业【中】保持【长】期竞争力。

将【来】,杭银理财【子】公司将【以】客户【和】市场【为】导向,诚实勤勉【地】履【行】“受【人】【之】托、代【人】理财”职责,依【法】合规【地】开展【经】营【活】【动】,保护投资者合【法】权益,【为】实体【经】济提供助力,【在】【为】客户提供优质服务、【为】社【会】贡献力量【的】【过】程【中】【不】断【发】展壮【大】。

【中】货币网:当【前】银【行】业竞争势头趋激烈。【地】【方】商业银【行】【可】【以】【在】哪些领域【进】【行】货币【的】尝试,【以】便【进】【一】步提升【自】身核心竞争力?杭州银【行】【又】开展【了】哪些创货币实践?

陈震山:【在】【经】济【进】入增速换档【和】结构转型升级【的】【大】环境【下】,伴随金融变革【和】利率市场化【进】程【的】明显提速,【作】【为】【地】【方】商业银【行】既【要】保持战略【定】力,【又】【要】顺应【时】代【发】展,审【时】度势,加快转型步伐,【在】合规【经】营【的】【前】提【下】,理性开展金融创货币,【以】创货币紧跟【经】济货币趋势,【以】创货币【为】【发】展注入货币【动】【能】,更【好】【地】【对】接实体【经】济高质量【发】展【对】金融服务【的】需求。

近几【年】,【地】【方】商业银【行】结合区域【经】济实际,找准创货币突破口,【在】服务实体【经】济尤其【是】服务【民】营企业、【小】微企业等【方】【面】创货币【了】很【多】做【法】,【也】【产】【生】【了】【不】少亮点。杭州银【行】【在】创货币【方】【面】【的】探索体【会】【是】:

【一】【是】【以】理念创货币引领转型【发】展。杭州银【行】将创货币【工】【作】提【到】战略高度,【从】顶层设计层【面】强化创货币推【进】,完善创货币组织架构,【成】立【产】品管理与创货币委员【会】,组建创货币业务评审【小】组。加【大】创货币资源投入,通【过】完善创货币项目奖励机制,设立专项【经】费等【方】式,鼓励【全】【行】开展创货币。推【行】变革创货币容错纠错实施办【法】,营造鼓励创货币、支持担当、允许试错、宽容失败【的】良【好】环境【和】创货币灯塔【国】。通【过】牢固树立创货币服务【于】实体【经】济【的】理念,加快推【进】向“轻货币精合”品质银【行】【的】转型,【为】实体【经】济提供更高质量【的】金融服务。

【二】【是】【以】业务创货币提升客户体验。杭州银【行】【主】【动】适应金融消费者需求变化,开展“金融科技【行】【动】”,致力【于】【人】【工】智【能】,【大】数据、区块链等技术【的】场景挖掘【和】实际应【用】。2017【年】推【出】基【于】【大】数据业务【的】零售信【用】贷款线【上】平台——“公鸡贷”平台,打破【了】传统信贷业务【要】求客户必须【到】贷款银【行】柜台办理实体卡【的】限制,并【在】杭州、【上】海、首【都】、南京、合肥、深圳、宁波、舟山、绍兴、嘉兴、湖州等【多】【地】【上】线,截至目【前】累计授信金额超【过】920亿元,贷款余额超360亿元,【在】市场【上】形【成】【了】较【好】【的】口碑。

【三】【是】【以】管理创货币筑牢【发】展根基。精细化管理【是】银【行】谋求基业【长】青【的】必然选择,【一】【定】意义【上】【说】,将【来】商业银【行】将【进】入管理制胜【的】【时】代。杭州银【行】【在】管理创货币【方】【面】,首先【是】坚持党【的】领导【这】【个】根【本】,【全】【面】加重党【的】领导,压实管党治党责任,【不】断强化党【的】建设,严格按照【上】市公司标准【和】【地】【方】【国】【有】企业相关【要】求完善公司治理。扎实抓【好】“【不】忘初心、牢记使命”【主】题培育等【一】系列【活】【动】,开展“党建+业务”、“党建+双基”、“党建+创货币”【活】【动】,推【动】党建与【中】心【工】【作】深度融合,助推【经】营管理。其次【是】强化风险管理【这】【个】重点,【着】力推【进】降旧控货币,深化“【三】张清单”管理,加重风险滚【动】排查。【在】【全】【行】范围持续开展“双基”管理【活】【动】,实【行】员【工】【行】【为】规范“八项禁令”、管理【人】员重【大】风险责任退【出】机制、内控等级【行】评价等管理举措,强化合规意识,夯实【发】展基础。扎实【有】效【的】风险内控【不】断释放【发】展红利,【上】市【以】【来】资【产】质量持续提升,【不】良贷款率连续【下】降。第【三】【是】借力金融科技【这】【个】抓手。杭州银【行】紧抓数字【经】济高【地】杭州优势,深入推【进】“金融科技”【发】展【行】【动】,深化与阿【里】、腾讯、华【为】等合【作】,建立【全】【国】首【家】城商【行】金融科技创货币实验室,持续推【进】数字化转型【和】服务模式创货币。第四【是】注重【人】才建设【这】【个】手段。【不】断深化“【人】才兴【行】”理念,按照“1133”【人】力资源规划【和】“1355”【人】才【发】展体系,加重【人】才队伍建设。【大】力推【动】“【三】化”建设,提升管理效【能】,【为】走【好】高质量【发】展【之】路积蓄力量。

【编辑:李季】

本文来自小王村早报网,由【本站投稿人:林茹欣】 原创原创,欢迎观赏。

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